cm2013信貸管理系統(tǒng)

銀行的信貸管理系統(tǒng)是記錄每個客戶的所有貸款信息以及銀行提取貸款客戶資料、分析信貸數(shù)據(jù)的重要工具！
貸款客戶、貸款明細查詢、貸款申請過程以及權(quán)限的設置等等。

基于材料，一套完整的小額信貸技術(shù)應該包括哪些方面

審批系統(tǒng)、業(yè)務系統(tǒng)、賬務系統(tǒng)、催收系統(tǒng)。
小額信貸管理系統(tǒng)是專門解決小額信貸公司業(yè)務管理需要而開發(fā)的一套系統(tǒng)，專為小額信貸公司從貸款受理到貸款結(jié)清、風險控制到客戶服務這一過程中所發(fā)生的費用審批、交易記錄、財務結(jié)算、合同管理、以及業(yè)務員考核、流程管理等事務而開發(fā)的一套業(yè)務管理系統(tǒng)。

銀行信貸風險管理控制系統(tǒng)有哪些

1.銀行的主要風險還是信用風險，其中貸款風險是主要內(nèi)容。
銀行要給一個客戶做貸款，一般前提是該客戶 在銀行有較長時間的結(jié)算關(guān)系，有賬戶流水，更重要的是日常企業(yè)財務到銀行對公柜臺儲蓄柜臺辦理各種業(yè)務透漏出來的一些信息，客戶經(jīng)理會和企業(yè)財務聊，從而獲知企業(yè)的運作情況以及資金需求，傳統(tǒng)上一般不和陌生客戶打交道。當企業(yè)符合一定條件了，銀行才開始介入授信放款，包括主動向客戶營銷信貸產(chǎn) 品或客戶主動申請貸款。借款人通過貸款銀行進行日常結(jié)算，銀行通過檢查賬戶往來，可以發(fā)現(xiàn)一些信息（不是全部，更多的信息要靠銀行與企業(yè)日常的打交道聊天，走訪獲知），例如近期借款人貸款1000萬購買100 臺汽車，那么1000萬支付出去以后，正常情況下后面陸陸續(xù)續(xù)會有汽車銷售收入進賬，比如一周進展幾十萬，那么這就是汽車在銷售。如果一個月內(nèi)沒有任何進 賬，那么銀行就會很緊張?。?！
還有借款人繳稅、水電費支付都是通過銀行代扣代繳、工資通過銀行代發(fā)。銀行通過觀察其支付是否中斷、是否明顯減少等，來判斷企業(yè)經(jīng)營是否發(fā)生重大變故。
分析賬戶交易流水本身就是一種本事，流水又和銀行系統(tǒng)參數(shù)息息相關(guān)。這一點和沒有結(jié)算業(yè)務的貸款公司不同，他們沒有結(jié)算網(wǎng)絡，雖然貸款公司可以索取客戶的流水，但是一方面流水可以PS，而且不同銀行的流水格式參數(shù)千差萬別，貸款公司又如何識別真?zhèn)?？就算是真的，又如何識別有效信息？ 而且銀行系統(tǒng)時不時的更新升級，很多同樣一個科目又有各種入賬方式，隔行如隔山。流水要分析，但是不是全部。
所謂銀行信貸風控，就是對每一個細節(jié)深入細致的熟悉，而不是空洞的FRM之類的理論。所以要到銀行作風控，首先你要熟悉銀行的結(jié)算系統(tǒng)，對公要熟悉，對私也要熟悉。
不少互聯(lián)網(wǎng)公司也有辦法，通過一些互聯(lián)網(wǎng)信息，類似人肉搜索方式做風險控制，運用大數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)挖掘，機器學習，反欺詐等計算，批量化操作。這是一個有意義的 嘗試，互聯(lián)網(wǎng)公司目前都是燒錢期，成熟的商業(yè)模式會如何，還未得而知。大數(shù)據(jù)固然重要，而作為銀行人，往往我們要關(guān)心的是小數(shù)據(jù)，與手里的客戶相關(guān)的小數(shù) 據(jù)。結(jié)算數(shù)據(jù)類似于抽樣，從客戶成千上萬的變量中抽取最能代表客戶風險狀況的東西——現(xiàn)金流信息。有時候做好了現(xiàn)金流分析，已經(jīng)能夠判斷風險80%,當然 客戶的一些社交網(wǎng)絡信息，如微博、qq信息，微信信息重要不重要，有時候的確很重要，權(quán)當一種預警信息吧。對于那些小微貸款，客戶處于社會底層，不在金融 體系里，賬戶都沒有，更別說結(jié)算，那么只能用互聯(lián)網(wǎng)抓瞎，權(quán)作一種聊勝于無。對于銀行來說，直接放棄這些客戶是比較保險的做法。
擔保方面的熟悉。第一還款來源前面已經(jīng)談過了。下面說說第二還款來源。
抵押物：要熟悉各種抵押物，房產(chǎn)，房產(chǎn)有幾種類型，各有什么政策風險？抵押登記如何辦理？他項權(quán)證也有假的哦，我親歷過，房管局和借款人串通起來騙貸幾個億?。?！股權(quán)質(zhì)押如何辦理，政府哪個部分受理？出了風險如何處置？有哪些障礙？汽車抵押如何控制？如何拖車？
所以銀行風險控制，就是這些細枝末節(jié)的東西，一個小細節(jié)失控，就是幾個億的漏洞?。?！
2.技術(shù)與管理。
年少時，認為要專業(yè)，什么VBA\SAS\CFA\FRM\風險案例模型研究一大堆，其實到了后來發(fā)現(xiàn)，做好還是要團隊，要管理，要整合資源。也即是另一種 能力。專業(yè)的知識，可以補救，能力提升則不易。明明知道哪些事情該如何做，但是具體的事情要人去做，手下的人品質(zhì)出了問題，再強大的風險控制體系，都無濟 于事。人防物防技防?，F(xiàn)在過于偏重技術(shù)，例如用大數(shù)據(jù)建模篩選信貸客戶，用行為模型做貸后管理。其實銀行里面，更多的強調(diào)人品的作用。太過聰明的人不適合做銀行。
3、 風險管理本質(zhì)上還是管人
現(xiàn)在技術(shù)發(fā)達了，企業(yè)上了ERP，銀行上了信貸管理系統(tǒng)，加上互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)橫行。人與人之間的隔閡變大了，貸款從網(wǎng)上手機上申 請，銀行也用大數(shù)據(jù)建模型管理貸款。從原始社會的打架，到現(xiàn)代黑客戰(zhàn)，類似于軍備競賽，反欺詐手段高明了，欺詐手段也升級了。信用還是要靠人與人之間的感 情建立的，銀行與企業(yè)之間沒有合作與感情，那么很難說風險管理就很強大。要讓企業(yè)認為這個銀行是值得尊敬的，是有血有肉的，是值得長期打交道的，而不是冷 冰冰的數(shù)據(jù)與模型。一旦大數(shù)據(jù)系統(tǒng)檢測到企業(yè)數(shù)據(jù)指標不合格，立馬停止授信額度，抽貸，斷貸，逼死企業(yè)。這種大數(shù)據(jù)征信，防范了一時的風險，但是傷害了企 業(yè)。
4、趨勢。
未來是不是銀行都要變成互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)公司？我感覺傳統(tǒng)的銀行，人海戰(zhàn)術(shù)，社區(qū)金融，身邊的銀行，小區(qū)銀行，這種方式還是有生存空間的。隔壁王二狗要貸點款，填一堆報表，該網(wǎng)點客戶經(jīng)理到網(wǎng)上去錄入一大堆數(shù)據(jù)，電腦自動到滿世界去搜索一下王二狗的活動（微博發(fā)言、qq記錄、大眾點評，可穿戴設備數(shù)據(jù)庫看看他幾點起床、在哪里吃飯，在哪里活動，有沒有出入不良場所，心跳多少，脈搏多少，健康幾何），再用數(shù)據(jù)挖掘，機器學習技術(shù)，給王二狗畫一個像？一分鐘后，機器說，能批多少多少？這種模式很快，速度快，效率高，機器學習，就是人給機器打工。甚至以后連信息錄入的工作都不需要人工了，自助貸款機，的確，我們連身邊的活生生的人都不相信了，反而要依靠機器才能認識一個人，王二狗人品如何，鄰居說了不算，機器說了算，而且機器可以積累經(jīng)驗，增長智慧。一個審批人的經(jīng)驗增長速度遠遠趕不上機器學習智慧的積累程度。
人與人之間的隔閡越來越深了。
借用一段時髦的話，“無信任不金融，互聯(lián)網(wǎng)降低了金融準入門檻，但信任門檻永遠在那里。金融的發(fā)展基礎，是建立在“信任”之上，信任的門檻永遠擺在那里，金融機構(gòu)只有通過服務的方式取得客戶信任，才有機會開展金融”。至于該如何獲取信任，絕不僅僅是技術(shù)。
一些貸款公司找來一些大數(shù)據(jù)科學家和互聯(lián)網(wǎng)科學家，就說能夠取代銀行？但是我覺得，做自己能做的事，掙自己應掙的錢?。?！
短期內(nèi)，大家還不懂，跨界有紅利，但是長期一定會均衡。
未來一定會有專業(yè)的征信公司，他們是大數(shù)據(jù)科學家和互聯(lián)網(wǎng)專家，專門從事資信調(diào)查，不僅服務與信貸公司，還服務其他私人調(diào)查。當然是要收費的，而且會有很多家不同的征信公司，這些科學家之間會互相競爭，導致價格維持一個均衡。由于模型一旦成熟，這些工作基本上邊際成本很低很低，多查詢一份，幾乎是零成本。所以，這個行業(yè)未來，一旦技術(shù)公司互相競爭，價格歸零，最后得利的還是銀行。銀行不會自己去生產(chǎn)ATM，ATM廠商會競爭。ATM取代不了銀行，而是銀行應用了ATM。所以銀行大可不必自亂陣腳，專業(yè)的事情，讓專業(yè)機構(gòu)去做。作為一個金融從業(yè)人員，我們不是要變成數(shù)據(jù)科學家，要做我們能夠做的，就是服務活生生的人。
5、對政策法規(guī)要相當熟悉。
做風險的很多時候要和法律打交道，而法律法規(guī)經(jīng)常變化，有時候一個不經(jīng)意的變化，就會導致很多業(yè)務翻新。例如，2015年8月6日，最高人民法院發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，核心是企業(yè)間直接融資渠道的逐步合法化、廢除四倍利率上限標準、網(wǎng)絡借貸平臺擔保的合法。大家可能不會太在意這個東西，但是，這個卻極大的影響征信模式。這個司法解釋，明確了企業(yè)借貸的合法性，而目前悲催的是企業(yè)之間的借貸未入人行征信而且技術(shù)上也不可能納入?。。∫揽空餍畔到y(tǒng)的銀行將無法掌握企業(yè)的實際負債情況。而且企業(yè)法人或負責人的個人借貸行為有可能需要企業(yè)承擔責任，這一部分在企業(yè)的財務報表里無法反映，會增加銀行授信調(diào)查工作的難度。
6、對政府辦事流程要相當熟悉。
公安、國土、房管、工商、稅務、保險、證券、社保、郵政、金融、電信等部門。
7、要在銀行干，必須懂得社交。
很多人會說不善社交，于是躲在銀行后勤做風險，而支行的風控要和客戶打交道，就躲到分行去做風控，分行要和客戶打交道，就躲到總行去，而總行呢，需要更多的管理與協(xié)調(diào)能力，無窮無盡的會議，與銀監(jiān)會政府溝通請示匯報，下去指導考察調(diào)研，講話，出席活動，比基層更加務虛，很多課題只是牽頭，具體都找研究所的科學家，那咋辦，去做博士后吧，做課題，做風險模型，達成所愿，但是似乎又太冷門了。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款數(shù)據(jù)找不到

1、去企業(yè)看會計賬簿。
2、可以去人民銀行，進信貸管理系統(tǒng)查詢企業(yè)貸款情況。

現(xiàn)在比較火爆的信貸系統(tǒng)安全嗎，會不會發(fā)生數(shù)據(jù)泄露之類的情況？

平臺發(fā)生數(shù)據(jù)泄露在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)確實是存在的，不過這些系統(tǒng)開發(fā)商也都在為此想盡辦
法提供相關(guān)的解決方案。就比如，阿爾法象信貸管理系統(tǒng)目前也推出了數(shù)據(jù)獨立部署的方案，程序和數(shù)據(jù)獨立存儲，從根本確保數(shù)據(jù)的安全與獨立。
獨立部署的優(yōu)勢：
1、數(shù)據(jù)獨立，數(shù)據(jù)保密，可隨時掌控訪問權(quán)限，可看到全部系統(tǒng)內(nèi)原始數(shù)據(jù)，不會因為外部原因丟失；
2、業(yè)務獨立，不受政策、大環(huán)境影響；
3、平臺獨立，域名獨立，不受服務商影響；

小額貸款公司信貸業(yè)務管理系統(tǒng)的產(chǎn)品試用

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