金融檔案系統(tǒng)

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第一章 總 則
第一條 為加強電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，保障客戶及銀行的合法權(quán)益，促進電子銀行業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。
電子銀行業(yè)務(wù)包括利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)），利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡稱電話銀行業(yè)務(wù)），利用移動電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡稱手機銀行業(yè)務(wù)），以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)。
第三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)和依據(jù)《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》設(shè)立的外資金融機構(gòu)（以下通稱為金融機構(gòu)），應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定開展電子銀行業(yè)務(wù)。
在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)，開辦具有電子銀行性質(zhì)的電子金融業(yè)務(wù)，適用本辦法對金融機構(gòu)開展電子銀行業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。
第四條 經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，金融機構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，向中華人民共和國境內(nèi)企業(yè)、居民等客戶提供電子銀行服務(wù)，也可按照本辦法的有關(guān)規(guī)定開展跨境電子銀行服務(wù)。
第五條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合理規(guī)劃、統(tǒng)一管理、保障系統(tǒng)安全運行的原則，開展電子銀行業(yè)務(wù)，保證電子銀行業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展。
第六條 金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)特性，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制體系，設(shè)立相應(yīng)的管理機構(gòu)，明確電子銀行業(yè)務(wù)管理的責(zé)任，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險。
第七條 中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對電子銀行業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。
第二章 申請與變更第八條 金融機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照本辦法的有關(guān)規(guī)定，向中國銀監(jiān)會申請或報告。第九條 金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一） 金融機構(gòu)的經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前一年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故；（二） 制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的組織體系和制度體系；（三） 按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)運營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試；（四） 對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估；（五） 建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員；（六） 中國銀監(jiān)會要求的其他條件。
第十條 金融機構(gòu)開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機銀行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第九條 所列條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一） 電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備能夠保障電子銀行的正常運行；（二） 電子銀行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務(wù)處理能力，能夠滿足客戶適時業(yè)務(wù)處理的需要；（三） 建立了有效的外部攻擊偵測機制；（四） 中資銀行業(yè)金融機構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器設(shè)置在中華人民共和國境內(nèi)；（五） 外資金融機構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器可以設(shè)置在中華人民共和國境內(nèi)或境外。設(shè)置在境外時，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)置可以記錄和保存業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的設(shè)施設(shè)備，能夠滿足金融監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查的要求，在出現(xiàn)法律糾紛時，能夠滿足中國司法機構(gòu)調(diào)查取證的要求。

第十一條 外資金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第九條 、第十條 所列條件外，還應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)有營業(yè)性機構(gòu)，其所在國家（地區(qū)）監(jiān)管當(dāng)局具備對電子銀行業(yè)務(wù)進行監(jiān)管的法律框架和監(jiān)管能力。第十二條 金融機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的不同類型，分別適用審批制和報告制。（一） 利用互聯(lián)網(wǎng)等開放性網(wǎng)絡(luò)或無線網(wǎng)絡(luò)開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機銀行和利用掌上電腦等個人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，適用審批制；（二） 利用境內(nèi)或地區(qū)性電信網(wǎng)絡(luò)、有線網(wǎng)絡(luò)等開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，適用報告制；（三） 利用銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或與客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，法律法規(guī)和行政規(guī)章另有規(guī)定的遵照其規(guī)定，沒有規(guī)定的適用報告制。金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，與其特定客戶建立直接網(wǎng)絡(luò)連接提供相關(guān)服務(wù)，屬于電子銀行日常服務(wù)，不屬于開辦電子銀行業(yè)務(wù)申請的類型。

第十三條 金融機構(gòu)申請開辦需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)之前，應(yīng)先就擬申請的業(yè)務(wù)與中國銀監(jiān)會進行溝通，說明擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)計、建設(shè)方案，以及基本業(yè)務(wù)運營模式等，并根據(jù)溝通情況，對有關(guān)方案進行調(diào)整。進行監(jiān)管溝通后，金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)調(diào)整完善后的方案開展電子銀行系統(tǒng)建設(shè)，并應(yīng)在申請前完成對相關(guān)系統(tǒng)的內(nèi)部測試工作。內(nèi)部測試對象僅限于金融機構(gòu)內(nèi)部人員、外包機構(gòu)相關(guān)工作人員和相關(guān)機構(gòu)的工作人員，不得擴展到一般客戶。第十四條 金融機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)時，可以在一個申請報告中同時申請不同類型的電子銀行業(yè)務(wù)，但在申請中應(yīng)注明所申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型。第十五條 金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下文件、資料（一式三份）：（一） 由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告；（二） 擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類；（三） 電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃； （四） 電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹；（五） 電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告；（六） 電子銀行安全評估報告；（七） 電子銀行業(yè)務(wù)運行應(yīng)急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃；（八） 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系及相應(yīng)的規(guī)章制度；（九） 電子銀行業(yè)務(wù)的管理部門、管理職責(zé)，以及主要負(fù)責(zé)人介紹；（十） 申請單位聯(lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式；（十一） 中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件和資料。(未完待續(xù))
第十六條　中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在收到金融機構(gòu)的有關(guān)申請材料后，根據(jù)監(jiān)管需要，要求商業(yè)銀行補充材料時，應(yīng)一次性將有關(guān)要求告知金融機構(gòu)?！　〗鹑跈C構(gòu)應(yīng)根據(jù)中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求，重新編制和裝訂申請材料，并更正材料遞交日期。　　第十七條　中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在收到金融機構(gòu)申請開辦需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)完整申請材料3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由?！　〉谑藯l　金融機構(gòu)在一份申請報告中申請了多個類型的電子銀行業(yè)務(wù)時，中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以根據(jù)有關(guān)規(guī)定和要求批準(zhǔn)全部或部分電子銀行業(yè)務(wù)類型的申請?！　τ谥袊y監(jiān)會或其派出機構(gòu)未批準(zhǔn)的電子銀行業(yè)務(wù)類型，金融機構(gòu)可按有關(guān)規(guī)定重新申請?！　〉谑艞l　金融機構(gòu)開辦適用于報告制的電子銀行業(yè)務(wù)類型，不需申請，但應(yīng)參照第十五條　的有關(guān)規(guī)定，在開辦電子銀行業(yè)務(wù)之前1個月，將相關(guān)材料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。　　第二十條　金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，可以利用電子銀行平臺進行傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳、銷售，也可以根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的特點開發(fā)新的業(yè)務(wù)類型。　　金融機構(gòu)利用電子銀行平臺宣傳有關(guān)銀行產(chǎn)品或服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)章的有關(guān)規(guī)定。利用電子銀行平臺銷售有關(guān)銀行產(chǎn)品或服務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析選擇適應(yīng)電子銀行銷售的產(chǎn)品，不得利用電子銀行銷售需要對客戶進行當(dāng)面評估后才能銷售的，或者需要客戶當(dāng)面確認(rèn)才能銷售的銀行產(chǎn)品，法律法規(guī)和行政規(guī)章另有規(guī)定的除外?！　〉诙粭l　金融機構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)類型，適用審批制或報告制?！　〉诙l　金融機構(gòu)增加或者變更以下電子銀行業(yè)務(wù)類型，適用審批制：　　（一） 有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章規(guī)定需要審批但金融機構(gòu)尚未申請批準(zhǔn)，并準(zhǔn)備利用電子銀行開辦的；　　（二） 金融機構(gòu)將已獲批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)應(yīng)用于電子銀行時，需要與證券業(yè)、保險業(yè)相關(guān)機構(gòu)進行直接實時數(shù)據(jù)交換才能實施的；　?。ㄈ?金融機構(gòu)之間通過互聯(lián)電子銀行平臺聯(lián)合開展的；　?。ㄋ模?提供跨境電子銀行服務(wù)的。使用道具 舉報
第二十三條　金融機構(gòu)增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型，應(yīng)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報送以下文件和資料（一式三份）：　?。ㄒ唬┯山鹑跈C構(gòu)法定代表人簽署的增加或變更業(yè)務(wù)類型的申請；　?。ǘM增加或變更業(yè)務(wù)類型的定義和操作流程；　　（三）擬增加或變更業(yè)務(wù)類型的風(fēng)險特征和防范措施；　　（四）有關(guān)管理規(guī)章制度；　?。ㄎ澹┥暾垎挝宦?lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式；　　（六）中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件和資料?！　〉诙臈l　業(yè)務(wù)經(jīng)營活動不受地域限制的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱全國性金融機構(gòu)），申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)或增加、變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型，應(yīng)由其總行（公司）統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會申請。　　按照有關(guān)規(guī)定只能在某一城市或地區(qū)內(nèi)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱地區(qū)性金融機構(gòu)），申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)或增加、變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型，應(yīng)由其法人機構(gòu)向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)申請?！　⊥赓Y金融機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)或增加、變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型，應(yīng)由其總行（公司）或在中華人民共和國境內(nèi)的主報告行向中國銀監(jiān)會申請。　　第二十五條　中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在收到金融機構(gòu)增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型完整申請材料3個月內(nèi)，做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由?！　〉诙鶙l　其他電子銀行業(yè)務(wù)類型適用報告制，金融機構(gòu)增加或變更時不需申請，但應(yīng)在開辦該業(yè)務(wù)類型前1個月內(nèi)，參照第二十三條　的有關(guān)規(guī)定，將有關(guān)材料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)?！　〉诙邨l　已經(jīng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中處理和系統(tǒng)整合（以下簡稱數(shù)據(jù)集中處理）的銀行業(yè)金融機構(gòu)，獲準(zhǔn)開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，可以授權(quán)其分支機構(gòu)開辦部分或全部電子銀行業(yè)務(wù)。其分支機構(gòu)在開辦相關(guān)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告?！　∥磳崿F(xiàn)數(shù)據(jù)集中處理的銀行業(yè)金融機構(gòu)，如果其分支機構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)獨立于總部，該分支機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)按照地區(qū)性金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的情形管理，應(yīng)持其總行授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)申請或報告。其他分支機構(gòu)只需持其總行授權(quán)文件，在開辦相關(guān)業(yè)務(wù)之前，向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告?！　⊥赓Y金融機構(gòu)獲準(zhǔn)開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，其境內(nèi)分支機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)持其總行（公司）授權(quán)文件向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。第二十八條　已開辦電子銀行業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)按計劃決定終止全部電子銀行服務(wù)或部分類型的電子銀行服務(wù)時，應(yīng)提前3個月就終止電子銀行服務(wù)的原因及相關(guān)問題處置方案等，報告中國銀監(jiān)會，并同時予以公告。　　金融機構(gòu)按計劃決定停辦部分電子銀行業(yè)務(wù)類型時，應(yīng)于停辦該業(yè)務(wù)前1個月內(nèi)向中國銀監(jiān)會報告，并予以公告。　　金融機構(gòu)終止電子銀行服務(wù)或停辦部分業(yè)務(wù)類型，必須采取有效的措施保護客戶的合法權(quán)益，并針對可能出現(xiàn)的問題制定有效的處置方案?！　〉诙艞l　金融機構(gòu)終止電子銀行服務(wù)或停辦部分業(yè)務(wù)類型后，需要重新開辦電子銀行業(yè)務(wù)或者重新開展已停辦的業(yè)務(wù)類型時，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定重新申請或辦理。第三十條　金融機構(gòu)因電子銀行系統(tǒng)升級、調(diào)試等原因，需要按計劃暫時停止電子銀行服務(wù)的，應(yīng)選擇適當(dāng)?shù)臅r間，盡可能減少對客戶的影響，并至少提前3天在其網(wǎng)站上予以公告。　　受突發(fā)事件或偶然因素影響非計劃暫停電子銀行服務(wù)，在正常工作時間內(nèi)超過4個小時或者在正常工作時間外超過8個小時的，金融機構(gòu)應(yīng)在暫停服務(wù)后24小時內(nèi)將有關(guān)情況報告中國銀監(jiān)會，并應(yīng)在事故處理基本結(jié)束后3日內(nèi)，將事故原因、影響、補救措施及處理情況等，報告中國銀監(jiān)會。使用道具 舉報
第三章 風(fēng)險管理第三十一條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理納入本機構(gòu)風(fēng)險管理的總體框架之中，并應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的運營特點，建立健全電子銀行風(fēng)險管理體系和電子銀行安全、穩(wěn)健運營的內(nèi)部控制體系。第三十二條 金融機構(gòu)的電子銀行風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)具有清晰的管理架構(gòu)、完善的規(guī)章制度和嚴(yán)格的內(nèi)部授權(quán)控制機制，能夠?qū)﹄娮鱼y行業(yè)務(wù)面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險、運營風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等實施有效的識別、評估、監(jiān)測和控制。第三十三條 金融機構(gòu)針對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險制定的審慎性風(fēng)險管理原則和措施等，同樣適用于電子銀行業(yè)務(wù)，但金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)環(huán)境和運行方式的變化，對原有風(fēng)險管理制度、規(guī)則和程序進行必要的和適當(dāng)?shù)男拚５谌臈l 金融機構(gòu)的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)本機構(gòu)的總體發(fā)展戰(zhàn)略和實際經(jīng)營情況，制訂電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略和可行的經(jīng)營投資戰(zhàn)略，對電子銀行的經(jīng)營進行持續(xù)性的綜合效益分析，科學(xué)評估電子銀行業(yè)務(wù)對金融機構(gòu)總體風(fēng)險的影響。第三十五條 在制定電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略時，金融機構(gòu)應(yīng)加強電子銀行業(yè)務(wù)的知識產(chǎn)權(quán)保護工作。第三十六條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對電子銀行不同系統(tǒng)、風(fēng)險設(shè)施、信息和其他資源的重要性及其對電子銀行安全的影響進行評估分類，制定適當(dāng)?shù)陌踩呗?，建立健全風(fēng)險控制程序和安全操作規(guī)程，采取相應(yīng)的安全管理措施。對各類安全控制措施應(yīng)定期檢查、測試，并根據(jù)實際情況適時調(diào)整，保證安全措施的持續(xù)有效和及時更新。第三十七條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障電子銀行運營設(shè)施設(shè)備，以及安全控制設(shè)施設(shè)備的安全，對電子銀行的重要設(shè)施設(shè)備和數(shù)據(jù)，采取適當(dāng)?shù)谋Ｗo措施。（一） 有形場所的物理安全控制，必須符合國家有關(guān)法律法規(guī)和安全標(biāo)準(zhǔn)的要求，對尚沒有統(tǒng)一安全標(biāo)準(zhǔn)的有形場所的安全控制，金融機構(gòu)應(yīng)確保其制定的安全制度有效地覆蓋可能面臨的主要風(fēng)險；（二） 以開放型網(wǎng)絡(luò)為媒介的電子銀行系統(tǒng)，應(yīng)合理設(shè)置和使用防火墻、防病毒軟件等安全產(chǎn)品與技術(shù)，確保電子銀行有足夠的反攻擊能力、防病毒能力和入侵防護能力；（三） 對重要設(shè)施設(shè)備的接觸、檢查、維修和應(yīng)急處理，應(yīng)有明確的權(quán)限界定、責(zé)任劃分和操作流程，并建立日志文件管理制度，如實記錄并妥善保管相關(guān)記錄；（四） 對重要技術(shù)參數(shù)，應(yīng)嚴(yán)格控制接觸權(quán)限，并建立相應(yīng)的技術(shù)參數(shù)調(diào)整與變更機制，并保證在更換關(guān)鍵人員后，能夠有效防止有關(guān)技術(shù)參數(shù)的泄漏；（五） 對電子銀行管理的關(guān)鍵崗位和關(guān)鍵人員，應(yīng)實行輪崗和強制性休假制度，建立嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)督管理制度。第三十八條 金融機構(gòu)應(yīng)采用適當(dāng)?shù)募用芗夹g(shù)和措施，保證電子交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩耘c保密性，以及所傳輸交易數(shù)據(jù)的完整性、真實性和不可否認(rèn)性。金融機構(gòu)采用的數(shù)據(jù)加密技術(shù)應(yīng)符合國家有關(guān)規(guī)定，并根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的安全性需要和科技信息技術(shù)的發(fā)展，定期檢查和評估所使用的加密技術(shù)和算法的強度，對加密方式進行適時調(diào)整。第三十九條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂電子銀行服務(wù)協(xié)議或合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。在電子銀行服務(wù)協(xié)議中，金融機構(gòu)應(yīng)向客戶充分揭示利用電子銀行進行交易可能面臨的風(fēng)險，金融機構(gòu)已經(jīng)采取的風(fēng)險控制措施和客戶應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施，以及相關(guān)風(fēng)險的責(zé)任承擔(dān)。使用道具 舉報
第三章　風(fēng)險管理第三十一條　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理納入本機構(gòu)風(fēng)險管理的總體框架之中，并應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的運營特點，建立健全電子銀行風(fēng)險管理體系和電子銀行安全、穩(wěn)健運營的內(nèi)部控制體系。第三十二條　金融機構(gòu)的電子銀行風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)具有清晰的管理架構(gòu)、完善的規(guī)章制度和嚴(yán)格的內(nèi)部授權(quán)控制機制，能夠?qū)﹄娮鱼y行業(yè)務(wù)面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險、運營風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等實施有效的識別、評估、監(jiān)測和控制?！　〉谌龡l　金融機構(gòu)針對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險制定的審慎性風(fēng)險管理原則和措施等，同樣適用于電子銀行業(yè)務(wù)，但金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)環(huán)境和運行方式的變化，對原有風(fēng)險管理制度、規(guī)則和程序進行必要的和適當(dāng)?shù)男拚?。　　第三十四條　金融機構(gòu)的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)本機構(gòu)的總體發(fā)展戰(zhàn)略和實際經(jīng)營情況，制訂電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略和可行的經(jīng)營投資戰(zhàn)略，對電子銀行的經(jīng)營進行持續(xù)性的綜合效益分析，科學(xué)評估電子銀行業(yè)務(wù)對金融機構(gòu)總體風(fēng)險的影響。　　第三十五條　在制定電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略時，金融機構(gòu)應(yīng)加強電子銀行業(yè)務(wù)的知識產(chǎn)權(quán)保護工作。第三十六條　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對電子銀行不同系統(tǒng)、風(fēng)險設(shè)施、信息和其他資源的重要性及其對電子銀行安全的影響進行評估分類，制定適當(dāng)?shù)陌踩呗裕⒔∪L(fēng)險控制程序和安全操作規(guī)程，采取相應(yīng)的安全管理措施。　　對各類安全控制措施應(yīng)定期檢查、測試，并根據(jù)實際情況適時調(diào)整，保證安全措施的持續(xù)有效和及時更新。第三十七條　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障電子銀行運營設(shè)施設(shè)備，以及安全控制設(shè)施設(shè)備的安全，對電子銀行的重要設(shè)施設(shè)備和數(shù)據(jù)，采取適當(dāng)?shù)谋Ｗo措施?！　。ㄒ唬?有形場所的物理安全控制，必須符合國家有關(guān)法律法規(guī)和安全標(biāo)準(zhǔn)的要求，對尚沒有統(tǒng)一安全標(biāo)準(zhǔn)的有形場所的安全控制，金融機構(gòu)應(yīng)確保其制定的安全制度有效地覆蓋可能面臨的主要風(fēng)險；　?。ǘ?以開放型網(wǎng)絡(luò)為媒介的電子銀行系統(tǒng)，應(yīng)合理設(shè)置和使用防火墻、防病毒軟件等安全產(chǎn)品與技術(shù)，確保電子銀行有足夠的反攻擊能力、防病毒能力和入侵防護能力；　?。ㄈ?對重要設(shè)施設(shè)備的接觸、檢查、維修和應(yīng)急處理，應(yīng)有明確的權(quán)限界定、責(zé)任劃分和操作流程，并建立日志文件管理制度，如實記錄并妥善保管相關(guān)記錄；　?。ㄋ模?對重要技術(shù)參數(shù)，應(yīng)嚴(yán)格控制接觸權(quán)限，并建立相應(yīng)的技術(shù)參數(shù)調(diào)整與變更機制，并保證在更換關(guān)鍵人員后，能夠有效防止有關(guān)技術(shù)參數(shù)的泄漏；　　（五） 對電子銀行管理的關(guān)鍵崗位和關(guān)鍵人員，應(yīng)實行輪崗和強制性休假制度，建立嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)督管理制度。第三十八條　金融機構(gòu)應(yīng)采用適當(dāng)?shù)募用芗夹g(shù)和措施，保證電子交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩耘c保密性，以及所傳輸交易數(shù)據(jù)的完整性、真實性和不可否認(rèn)性?！　〗鹑跈C構(gòu)采用的數(shù)據(jù)加密技術(shù)應(yīng)符合國家有關(guān)規(guī)定，并根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的安全性需要和科技信息技術(shù)的發(fā)展，定期檢查和評估所使用的加密技術(shù)和算法的強度，對加密方式進行適時調(diào)整?！　〉谌艞l　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂電子銀行服務(wù)協(xié)議或合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)?！　≡陔娮鱼y行服務(wù)協(xié)議中，金融機構(gòu)應(yīng)向客戶充分揭示利用電子銀行進行交易可能面臨的風(fēng)險，金融機構(gòu)已經(jīng)采取的風(fēng)險控制措施和客戶應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施，以及相關(guān)風(fēng)險的責(zé)任承擔(dān)。第四十條 金融機構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)?shù)拇胧┖筒捎眠m當(dāng)?shù)募夹g(shù)，識別與驗證使用電子銀行服務(wù)客戶的真實、有效身份，并應(yīng)依照與客戶簽訂的有關(guān)協(xié)議對客戶作業(yè)權(quán)限、資金轉(zhuǎn)移或交易限額等實施有效管理。第四十一條　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的機制，搜索、監(jiān)測和處理假冒或有意設(shè)置類似于金融機構(gòu)的電話、網(wǎng)站、短信號碼等信息騙取客戶資料的活動?！　〗鹑跈C構(gòu)發(fā)現(xiàn)假冒電子銀行的非法活動后，應(yīng)向公安部門報案，并向中國銀監(jiān)會報告。同時，金融機構(gòu)應(yīng)及時在其網(wǎng)站、電話語音提示系統(tǒng)或短信平臺上，提醒客戶注意。第四十二條　金融機構(gòu)應(yīng)盡可能使用統(tǒng)一的電子銀行服務(wù)電話、域名、短信號碼等，并應(yīng)在與客戶簽訂的協(xié)議中明確客戶啟動電子銀行業(yè)務(wù)的合法途徑、意外事件的處理辦法，以及聯(lián)系方式等。　　已實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中處理的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展網(wǎng)上銀行類業(yè)務(wù)，總行（公司）與其分支機構(gòu)應(yīng)使用統(tǒng)一的域名；未實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中處理的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展網(wǎng)上銀行類業(yè)務(wù)時，應(yīng)由總行（公司）設(shè)置統(tǒng)一的接入站點，在其主頁內(nèi)設(shè)置其分支機構(gòu)網(wǎng)站鏈接。第四十三條　金融機構(gòu)應(yīng)建立電子銀行入侵偵測與入侵保護系統(tǒng)，實時監(jiān)控電子銀行的運行情況，定期對電子銀行系統(tǒng)進行漏洞掃描，并建立對非法入侵的甄別、處理和報告機制。第四十四條　金融機構(gòu)開展電子銀行業(yè)務(wù)，需要對客戶信息和交易信息等使用電子簽名或電子認(rèn)證時，應(yīng)遵照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定?！　〗鹑跈C構(gòu)使用第三方認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)對第三方認(rèn)證機構(gòu)進行定期評估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠和具有公信力。第四十五條　金融機構(gòu)應(yīng)定期評估可供客戶使用的電子銀行資源充足情況，采取必要的措施保障線路接入通暢，保證客戶對電子銀行服務(wù)的可用性。第四十六條　金融機構(gòu)應(yīng)制定電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，保證電子銀行業(yè)務(wù)的連續(xù)正常運營?！　〗鹑跈C構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)充分考慮第三方服務(wù)供應(yīng)商對業(yè)務(wù)連續(xù)性的影響，并應(yīng)采取適當(dāng)?shù)念A(yù)防措施。第四十七條　金融機構(gòu)應(yīng)制定電子銀行應(yīng)急計劃和事故處理預(yù)案，并定期對這些計劃和預(yù)案進行測試，以管理、控制和減少意外事件造成的危害。第四十八條　金融機構(gòu)應(yīng)定期對電子銀行關(guān)鍵設(shè)備和系統(tǒng)進行檢測，并詳細(xì)記錄檢測情況。第四十九條　金融機構(gòu)應(yīng)明確電子銀行管理、運營等各個環(huán)節(jié)的主要權(quán)限、職責(zé)和相互監(jiān)督方式，有效隔離電子銀行應(yīng)用系統(tǒng)、驗證系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)之間的風(fēng)險。第五十條　金融機構(gòu)應(yīng)建立健全電子銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計制度，定期對電子銀行業(yè)務(wù)進行審計。第五十一條　金融機構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆椒ê图夹g(shù)，記錄并妥善保存電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的保存期限應(yīng)符合法律法規(guī)的有關(guān)要求。第五十二條　金融機構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)措施，保證電子銀行業(yè)務(wù)符合相關(guān)法律法規(guī)對客戶信息和隱私保護的規(guī)定。第五十三條　金融機構(gòu)應(yīng)針對電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與管理的實際情況，制訂多層次的培訓(xùn)計劃，對電子銀行管理人員和業(yè)務(wù)人員進行持續(xù)培訓(xùn)。

檔案管理員有什么需要掌握的檔案管理專用必備軟件？

如果是企業(yè)單位用，比較常用的是ERP，詳細(xì)如下網(wǎng)址：
如果是普通的數(shù)據(jù)庫軟件，可以用access數(shù)據(jù)庫軟件。高級些的有SQL、ORACLE ，企業(yè)和單位的使用多時用到SQL，很穩(wěn)定；ORACLE比較適用于金融系統(tǒng)的安全數(shù)據(jù)庫！
上述基本是最常用的，希望能幫到你！

金融和商科有什么區(qū)別

　　從宏觀概念來說，金融是商科里面的其中一個類別。

　　第一 商科
　　商科的概念概括了大學(xué)學(xué)科多個科目，對國內(nèi)外主流的商科有以下幾個：
　　1、會計
　　2、經(jīng)濟學(xué)
　　3、國際商務(wù)
4、金融投資
5、檔案信息系統(tǒng)
6、人力資源管理
7、市場營銷
8、風(fēng)險管理與保險
9、房地產(chǎn)（物業(yè)）管理及城市土地經(jīng)濟學(xué)

　　第二 金融
　　金融指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟活動。
　　金融的本質(zhì)是價值流通。金融產(chǎn)品的種類有很多，其中主要包括銀行、證券、基金、保險、信托等。金融所涉及的學(xué)術(shù)領(lǐng)域很廣，其中主要包括：會計、財務(wù)、投資學(xué)、銀行學(xué)、證券學(xué)、保險學(xué)、信托學(xué)等等。
　　金融是一種交易活動，金融交易本身并未創(chuàng)造價值，那為什么在金融交易中就有賺錢的呢？按照陳志武先生的說法，金融交易是一種將未來收入變現(xiàn)的方式，也就是明天的錢今天來花。
　　簡單地說金融交易的頻繁程度就是反映一個地區(qū)、區(qū)域、乃至國家經(jīng)濟繁榮能力的重要指標(biāo)。
　　傳統(tǒng)金融的概念是研究貨幣資金的流通的學(xué)科。而現(xiàn)代的金融本質(zhì)就是經(jīng)營活動的資本化過程。
　　西方定義，《新帕爾·格雷夫經(jīng)濟學(xué)大字典》，指資本市場的運營，資產(chǎn)的供給與定價。其基本內(nèi)容包括有效率的市場，風(fēng)險與收益，替代與套利，期權(quán)定價和公司金融。
　　除了學(xué)科內(nèi)部的縱深發(fā)展外，金融學(xué)領(lǐng)域的學(xué)科交叉與創(chuàng)新發(fā)展的趨勢非常明顯，涌現(xiàn)出許多引人注目的新興邊緣學(xué)科，如演化金融學(xué)（Evolutionary Finance）即是才興起的介于生物學(xué)和金融學(xué)的一門邊緣學(xué)科，演化證券學(xué)則是介于生物學(xué)和證券學(xué)之間的邊緣學(xué)科。
　　黃金曾一度成為國際貿(mào)易中唯一的媒介。在易貨經(jīng)濟時代，商人只能進行對口的交易，以物易物。因此，人類的經(jīng)濟活動受到巨大制約。在金本位經(jīng)濟時代，價值與財富是以實物資產(chǎn)——黃金為依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，這種客觀的物理方法非常有利于全球經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展。
　　然而，作為價值流通的載體，黃金不利的一面如搬運、攜帶、轉(zhuǎn)換等不便的物理條件限制，使它又讓位于更為靈活的紙幣（貨幣）。
　　如今，貨幣經(jīng)濟不僅早已取代了原始的易貨經(jīng)濟，而且覆蓋了金本位經(jīng)濟。貨幣經(jīng)濟在給人類帶來空前經(jīng)濟自由的同時，也給人類帶來諸多麻煩和問題，如世界貿(mào)易不平衡、價值不統(tǒng)一、通貨膨脹、貨幣貶值、經(jīng)濟發(fā)展大起大落等等。
　　引發(fā)席卷全球的金融危機的重要宏觀因素之一，就是全球貿(mào)易失衡。
　　脫離金本位的初衷是想實現(xiàn)經(jīng)濟自由和穩(wěn)定發(fā)展，然而，今天卻適得其反。在貨幣多樣化的今天，現(xiàn)代金融中的含“金”量越來越少，但其內(nèi)涵、作用及風(fēng)險卻越來越廣，越來越大，并已滲透到社會的每個角落和每個人的生活中。
　　如今，盡管金融中的含“金”量越來越少，但其作為價值的流動性卻越來越強。金融已經(jīng)成為整個經(jīng)濟的“血脈”，滲透到社會的方方面面。
　　人體的活動會帶動血液的流動，同樣，所有經(jīng)濟活動都會帶動金融（資金和價值）的流動。離開了流通性，金融就變成“一潭死水”，價值就無法轉(zhuǎn)換；價值無法轉(zhuǎn)換，經(jīng)濟就無法運轉(zhuǎn)；經(jīng)濟無法運轉(zhuǎn)，新的價值也無法產(chǎn)生；新的價值無法產(chǎn)生，人類社會就無法發(fā)展。
　　反過來，金融危機發(fā)展到一定程度就會演變?yōu)榻?jīng)濟危機；經(jīng)濟危機發(fā)展到一定程度就會演變?yōu)樯鐣C。這是不以人類意識為轉(zhuǎn)移的客觀金融規(guī)律。

oc是金融行業(yè)的什么文件

OnlyChain（簡稱OC系統(tǒng)）是一個可承載大規(guī)模商業(yè)化應(yīng)用軟件的公鏈項目。
唯物鏈便是該系統(tǒng)上的一個DAPP應(yīng)用軟件，致力于打造一物一區(qū)塊，一鏈一生態(tài)的可持續(xù)性發(fā)展生態(tài)體系。唯物鏈的防偽溯源是基于多行業(yè)多鏈構(gòu)架下的跨鏈溯源和防偽系統(tǒng)打造，致力于打造利用區(qū)塊鏈可信任網(wǎng)絡(luò)構(gòu)架的信息透明、協(xié)同高效、價值高速傳輸?shù)亩噫溗菰磧r值信息生態(tài)環(huán)境。
OC系統(tǒng)通過唯物鏈的防偽溯源作為為切入點，與實體經(jīng)濟相融合。利用區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)不可篡改、數(shù)據(jù)共享、點對點傳輸?shù)燃夹g(shù)特點和物聯(lián)網(wǎng)的防偽芯片技術(shù)，有效的解決了實體經(jīng)濟中商品假冒偽劣的難題，同時更是企業(yè)鏈改，政務(wù)數(shù)據(jù)上鏈，服務(wù)民生的一套數(shù)據(jù)化協(xié)作系統(tǒng)，解決了企業(yè)品牌保護，融資難，產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)化升級等難題。目前，基于OC系統(tǒng)上開發(fā)的“唯物鏈”在區(qū)塊鏈防偽溯源技術(shù)上已在白酒，茶葉，化妝品等多個領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了應(yīng)用場景落地。獨創(chuàng)性的將物聯(lián)網(wǎng)與區(qū)塊鏈結(jié)合，可實現(xiàn)商品信息的全維度監(jiān)控與跟蹤。真正的實現(xiàn)了區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用落地，并且將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用至實體經(jīng)濟當(dāng)中，實現(xiàn)了區(qū)塊鏈技術(shù)與實體經(jīng)濟的融合。