銀行檔案整理，應(yīng)該按日裝訂，裝訂后封皮，然后把卷，冊(cè)，憑證張數(shù)，憑證日期等相應(yīng)的憑證要素，填寫(xiě)到封皮和封盒上，定期入庫(kù)，如定期月底后5天內(nèi)，把上月裝訂好的憑證交于庫(kù)房保存。調(diào)閱憑證，需要填寫(xiě)憑證調(diào)閱清單，清單要寫(xiě)明所需調(diào)閱憑證的詳細(xì)信息和調(diào)閱理由，由主管領(lǐng)導(dǎo)簽字后交于庫(kù)房，進(jìn)行憑證調(diào)閱工作。

　　銀行檔案整理

　　第一條為了進(jìn)一步規(guī)范信貸業(yè)務(wù)檔案整理，切實(shí)做好信貸風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)工作，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行檔案整理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸整理基本制度》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸后整理的若干規(guī)定》以及相關(guān)信貸綜合制度和單項(xiàng)業(yè)務(wù)整理辦法等規(guī)定，特制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱(chēng)信貸業(yè)務(wù)檔案是指農(nóng)業(yè)銀行提供、整理、收回各類(lèi)信用全過(guò)程的真實(shí)記錄資料，包括客戶(hù)和擔(dān)保人基礎(chǔ)資料、貸后整理資料、法律文件和信貸運(yùn)作資料的紙質(zhì)和電子檔案。

　　第三條信貸業(yè)務(wù)檔案整理要遵循以下原則：一是集中統(tǒng)一整理原則；二是及時(shí)完整、真實(shí)有效原則；三是方便實(shí)用原則；四是保密性原則；五是規(guī)范整理原則。做到原始資料賬冊(cè)化，資料內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化，檔案移交制度化，檔案整理電子化。

　　第四條下級(jí)行的信貸業(yè)務(wù)檔案整理工作，在業(yè)務(wù)上接受上級(jí)行信貸整理部門(mén)、檔案整理部門(mén)的整理、指導(dǎo)和監(jiān)督。

　　第二章信貸業(yè)務(wù)檔案整理職責(zé)

　　第五條信貸業(yè)務(wù)整理行和經(jīng)營(yíng)行應(yīng)以客戶(hù)為單位建立信貸業(yè)務(wù)檔案，落實(shí)專(zhuān)門(mén)部門(mén)和人員統(tǒng)一整理，及時(shí)將檔案信息錄入信貸整理系統(tǒng)并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將紙質(zhì)、電子檔案移交信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)歸檔。

　　第六條信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)的設(shè)立及整理員職責(zé)。

　?。ㄒ唬┬刨J業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行應(yīng)在信貸整理部門(mén)或檔案整理部門(mén)設(shè)立信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)，配備檔案整理員，集中統(tǒng)一整理信貸業(yè)務(wù)檔案。具有非低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)的分理處視同經(jīng)營(yíng)行。

　　（二）信貸業(yè)務(wù)整理行應(yīng)在檔案整理部門(mén)設(shè)立信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)，配備檔案整理員，集中統(tǒng)一整理本級(jí)行內(nèi)部運(yùn)作形成的信貸資料檔案（以下統(tǒng)稱(chēng)本級(jí)行信貸運(yùn)作檔案），包括本級(jí)行信貸決策所依據(jù)的有關(guān)資料、本級(jí)行信貸決策產(chǎn)生的有關(guān)資料、向上級(jí)行的報(bào)備報(bào)批材料及上級(jí)行批復(fù)。

　　承擔(dān)經(jīng)營(yíng)職能的整理行參照經(jīng)營(yíng)行模式整理全部信貸業(yè)務(wù)檔案。

　?。ㄈ┬刨J業(yè)務(wù)檔案庫(kù)整理員職責(zé)。信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)負(fù)責(zé)審核、接收相關(guān)部門(mén)移交整理的信貸業(yè)務(wù)檔案資料，并對(duì)入庫(kù)檔案資料的規(guī)范性和完整性把關(guān)；按照信貸業(yè)務(wù)檔案整理要求規(guī)范整理入庫(kù)檔案；嚴(yán)格執(zhí)行保密規(guī)定，做好檔案保密工作；負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的各項(xiàng)基礎(chǔ)整理工作。信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)整理員有權(quán)對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和部門(mén)的信貸業(yè)務(wù)檔案整理工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

　　第七條信貸部門(mén)職責(zé)。信貸業(yè)務(wù)檔案形成后、移交檔案庫(kù)前，信貸部門(mén)負(fù)責(zé)收集整理信貸業(yè)務(wù)檔案。信貸部門(mén)要按照誰(shuí)經(jīng)辦、誰(shuí)負(fù)責(zé)的要求，認(rèn)真履行信貸業(yè)務(wù)檔案整理職責(zé)，對(duì)所整理信貸業(yè)務(wù)檔案的真實(shí)性、有效性、規(guī)范性和完整性負(fù)責(zé)。

　　（一）經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)職責(zé)。

　　客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)收集整理客戶(hù)和擔(dān)保人基礎(chǔ)資料、貸后整理資料、法律文件等信貸業(yè)務(wù)檔案?？蛻?hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)收集整理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)的信貸資料，將已審批或發(fā)放信貸業(yè)務(wù)的資料于月后10個(gè)工作日內(nèi)交信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)整理員統(tǒng)一歸檔整理，不得長(zhǎng)期留存信貸資料原件。抵押物他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書(shū)、保險(xiǎn)單、質(zhì)押權(quán)利的證明、有價(jià)單證等重要物品原件應(yīng)于收件當(dāng)日移交會(huì)計(jì)部門(mén)現(xiàn)金庫(kù)整理，納入表外科目核算。

　　不良貸款按規(guī)定移交給風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)整理部門(mén)或其他專(zhuān)業(yè)不良貸款經(jīng)營(yíng)整理部門(mén)后，由該部門(mén)履行客戶(hù)部門(mén)檔案整理職責(zé)。

　　沒(méi)有非低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)、履行客戶(hù)部門(mén)職責(zé)的支行或分理處視同客戶(hù)部門(mén)，整理信貸業(yè)務(wù)檔案。客觀上不具備向上級(jí)行移交信貸業(yè)務(wù)檔案條件的，經(jīng)一級(jí)分行信貸整理部門(mén)和辦公室批準(zhǔn)，可設(shè)立臨時(shí)信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)，落實(shí)專(zhuān)人統(tǒng)一整理信貸業(yè)務(wù)檔案，年后40個(gè)工作日內(nèi)將已結(jié)清或核銷(xiāo)的信貸業(yè)務(wù)檔案資料移交上級(jí)行。

　　經(jīng)營(yíng)行直接審批的信貸業(yè)務(wù)，可將客戶(hù)和擔(dān)保人基礎(chǔ)資料原件作為各環(huán)節(jié)決策資料。經(jīng)營(yíng)行報(bào)上級(jí)行審批的信貸業(yè)務(wù)，客戶(hù)和擔(dān)保人基礎(chǔ)資料原件仍留經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)，需要上報(bào)的基礎(chǔ)資料由經(jīng)營(yíng)行調(diào)查人員復(fù)印并簽署“與原件核對(duì)相符”字樣。

　?。ǘ┙?jīng)營(yíng)行信貸整理部門(mén)職責(zé)。

　　經(jīng)營(yíng)行信貸整理部門(mén)負(fù)責(zé)整理本級(jí)行信貸運(yùn)作檔案。其業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)收集整理本級(jí)行信貸運(yùn)作檔案資料，月后10個(gè)工作日內(nèi)交信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)整理員統(tǒng)一歸檔整理。

　?。ㄈ┱硇行刨J部門(mén)職責(zé)。

　　整理行信貸運(yùn)作檔案由審查部門(mén)負(fù)責(zé)，落實(shí)部門(mén)檔案整理人員統(tǒng)一整理。特事特辦業(yè)務(wù)在總行層次的信貸運(yùn)作檔案年中由客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)收集整理。貸審會(huì)審議信貸事項(xiàng)的運(yùn)作檔案年中由貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)收集整理。信貸運(yùn)作檔案于年后40個(gè)工作日內(nèi)統(tǒng)一移交信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)歸檔。

　　第八條信貸整理系統(tǒng)是信貸電子檔案的主要檔案庫(kù)，信貸部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)行信貸整理系統(tǒng)相關(guān)整理規(guī)定，確保信貸電子檔案信息及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)和完整，保證電子文檔和紙質(zhì)文檔在時(shí)間和內(nèi)容上的統(tǒng)一性。

　　第三章信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容

　　第九條信貸業(yè)務(wù)檔案資料分為三類(lèi)：客戶(hù)、擔(dān)保人基礎(chǔ)資料及相關(guān)法律文件；本級(jí)行信貸運(yùn)作檔案資料；貸后整理資料及相關(guān)法律文件。

　　第十條客戶(hù)、擔(dān)保人基礎(chǔ)資料及相關(guān)法律文件包括：

　?。ㄒ唬┛蛻?hù)基本資料?？蛻?hù)和擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人證書(shū)，法人授權(quán)書(shū)(為分支機(jī)構(gòu)的)，法定代表人身份證明復(fù)印件；特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證；企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)；組織機(jī)構(gòu)代碼；驗(yàn)資證明；公司章程；各期財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告；貸款卡及查詢(xún)資料；客戶(hù)印鑒卡，董事會(huì)成員、法定代表人、有權(quán)簽字人的簽字樣本等。

　　（二）業(yè)務(wù)資料?？蛻?hù)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；法定代表人的授權(quán)書(shū)；董事會(huì)同意申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的決議；項(xiàng)目建議書(shū)；項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)；項(xiàng)目水、電、環(huán)保、消防、規(guī)劃和土地等部門(mén)的有關(guān)批復(fù)文件；進(jìn)口合同、銷(xiāo)售合同或代理進(jìn)口協(xié)議等。

　?。ㄈ?dān)保資料。擔(dān)保人法定代表人的授權(quán)書(shū)；董事會(huì)同意提供擔(dān)保決議；共有人同意抵（質(zhì)）押書(shū)面證明；有權(quán)機(jī)關(guān)辦理的抵（質(zhì)）押登記，抵（質(zhì)）押物清單及評(píng)估報(bào)告；抵押物他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書(shū)、保險(xiǎn)單等法律文書(shū)的復(fù)印件（原件入會(huì)計(jì)部門(mén)現(xiàn)金庫(kù)保管）等。

　?。ㄋ模┬刨J業(yè)務(wù)承諾函、意向書(shū)、合作協(xié)議，主從合同、借據(jù)等。

　?。ㄎ澹┢渌C合及單項(xiàng)業(yè)務(wù)整理制度規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)資料及輔助資料。

　　第十一條本級(jí)行信貸運(yùn)作檔案資料包括：

　?。ㄒ唬┍炯?jí)行信貸決策所依據(jù)的有關(guān)資料。

　　開(kāi)戶(hù)行負(fù)責(zé)人簽署同意進(jìn)行調(diào)查的客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)復(fù)印件，客戶(hù)及擔(dān)保人基本資料、業(yè)務(wù)資料、擔(dān)保資料復(fù)印件。經(jīng)營(yíng)行直接審批、以原件作為內(nèi)部運(yùn)作材料的，相關(guān)基礎(chǔ)資料不重復(fù)保存。

　　有權(quán)審批行受理上報(bào)業(yè)務(wù)的，決策依據(jù)資料還包括申報(bào)行的請(qǐng)示報(bào)告（文件）、調(diào)查報(bào)告、審查報(bào)告、有權(quán)審批人簽字的貸審會(huì)審議表、《主責(zé)任人名單表》等；其他綜合及單項(xiàng)業(yè)務(wù)整理制度規(guī)定的業(yè)務(wù)資料及輔助資料。

　　（二）本級(jí)行信貸決策產(chǎn)生的有關(guān)資料。

　　1．評(píng)級(jí)、調(diào)查資料，包括客戶(hù)基本情況調(diào)查表、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查表；客戶(hù)信用等級(jí)測(cè)評(píng)資料；信貸業(yè)務(wù)評(píng)估報(bào)告；保證人擔(dān)保能力、抵（質(zhì)）押物擔(dān)保能力調(diào)查的相關(guān)資料；調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責(zé)任人簽字的信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告等。

　　2．審查資料，包括信貸業(yè)務(wù)審查表、信貸業(yè)務(wù)法律審查表，審查經(jīng)辦人和審查主責(zé)任人簽字的信貸業(yè)務(wù)審查報(bào)告等；

　　3．貸審會(huì)審議、審批、報(bào)備資料，包括會(huì)議記錄本、《貸審會(huì)投票表決表》、會(huì)議紀(jì)要、行長(zhǎng)簽字的審議表、批復(fù)、《主責(zé)任人名單表》等。

　?。ㄈ┫蛏霞?jí)行的報(bào)備報(bào)批材料及上級(jí)行批復(fù)，包括信貸業(yè)務(wù)報(bào)備表及報(bào)告、上報(bào)有權(quán)審批行的請(qǐng)示報(bào)告（文件）、有權(quán)審批行的批復(fù)等。

　?。ㄋ模┎涣假J款認(rèn)定資料，包括申報(bào)行的請(qǐng)示報(bào)告、對(duì)應(yīng)的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)認(rèn)定表》、《不良貸款認(rèn)定審批表》、損失類(lèi)貸款的內(nèi)部確認(rèn)材料或外部證明材料、審查報(bào)告、貸審會(huì)審議表（沒(méi)有設(shè)立貸審會(huì)的支行可以不提交貸審會(huì)審議表）；本行的審查報(bào)告、貸審會(huì)審議表、會(huì)議紀(jì)要、批復(fù)等。

　　（五）核銷(xiāo)資料，包括呆賬核銷(xiāo)審批呈報(bào)表、申請(qǐng)報(bào)告、呆賬形成原因及責(zé)任的審計(jì)報(bào)告、責(zé)任人處理文件；按規(guī)定須提供的有關(guān)證明材料；內(nèi)部審查、審批材料等。核銷(xiāo)申報(bào)審批材料的整理執(zhí)行核銷(xiāo)整理辦法相關(guān)規(guī)定，并于年后40個(gè)工作日內(nèi)統(tǒng)一移交信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)歸檔。

　?。╋L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理資料，包括經(jīng)營(yíng)行上報(bào)的《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》、審批行信貸整理部門(mén)或客戶(hù)部門(mén)組織研究制定的風(fēng)險(xiǎn)化解措施方案、主管行長(zhǎng)審批同意的批件等。

　　（七）其他綜合及單項(xiàng)業(yè)務(wù)整理制度規(guī)定的業(yè)務(wù)資料及輔助資料。

　　第十二條貸后整理資料及相關(guān)法律文件包括：

　?。ㄒ唬┙?jīng)營(yíng)主責(zé)任人、管戶(hù)主責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主責(zé)任人名單，重點(diǎn)整理客戶(hù)的客戶(hù)經(jīng)理組名單，貸后整理方案及貸款臺(tái)賬。

　?。ǘ┵J后檢查材料：按規(guī)定填制的《貸后整理臺(tái)賬》、《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查表》及限制性條款落實(shí)情況報(bào)告；日常檢查形成的《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》及檢查分析報(bào)告，項(xiàng)目法人貸款填制《項(xiàng)目貸款檢查表》；客戶(hù)、擔(dān)保人的各期財(cái)務(wù)報(bào)表；《貸后整理檢查表（按客戶(hù)）》及所附專(zhuān)題報(bào)告說(shuō)明等。

　?。ㄈ┌匆?guī)定復(fù)測(cè)客戶(hù)信用等級(jí)的資料，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)資料。

　?。ㄋ模讹L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》及報(bào)告，化解措施方案，處理情況報(bào)告；潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)退出方案。

　　（五）信貸業(yè)務(wù)到期處理材料：向借款人發(fā)出的《貸款到期通知書(shū)》，會(huì)計(jì)部門(mén)填寫(xiě)的《還款憑證》；貸款展期的，有《借款展期申請(qǐng)書(shū)》，擔(dān)保人同意擔(dān)保展期的書(shū)面證明，經(jīng)營(yíng)行信貸業(yè)務(wù)展期決策各環(huán)節(jié)的運(yùn)作材料，展期備案材料，與借款人、擔(dān)保人簽訂的《借款展期協(xié)議》等。

　　（六）有問(wèn)題信貸業(yè)務(wù)處理材料：在訴訟時(shí)效內(nèi)和保證期間內(nèi)取得借款人、保證人簽名的《貸款逾期催收通知書(shū)》；《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)認(rèn)定表》、《不良貸款認(rèn)定審批表》及相

　　關(guān)認(rèn)定資料；事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)退出方案，不良信貸資產(chǎn)清收、盤(pán)活、保全方案及組織實(shí)施情況報(bào)告；通過(guò)法律程序起訴、裁定、以資抵債、保全的有關(guān)資料等。

　　（七）信貸業(yè)務(wù)總結(jié)評(píng)價(jià)報(bào)告。

　?。ò耍┬刨J整理系統(tǒng)中相關(guān)電子檔案資料完整性情況說(shuō)明。

　?。ň牛┢渌C合及單項(xiàng)業(yè)務(wù)整理制度規(guī)定的業(yè)務(wù)資料及輔助資料。

　　第十三條個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容執(zhí)行《關(guān)于印發(fā)〈中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后整理實(shí)施辦法（試行）〉的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)［2003］481號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)〈中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)檔案整理規(guī)定〉的通知》（農(nóng)銀辦［2001］58號(hào)）及相關(guān)整理制度的要求。

　　第四章信貸業(yè)務(wù)檔案整理要求

　　第十四條信貸業(yè)務(wù)檔案的整理、移交和歸檔。

　?。ㄒ唬┬刨J業(yè)務(wù)檔案的整理及移交。信貸部門(mén)經(jīng)辦人員要按信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容的分類(lèi)要求對(duì)檔案資料逐筆整理、排序、組卷，編制歸檔目錄，及時(shí)移交。信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)整理員要及時(shí)對(duì)相關(guān)部門(mén)移交的檔案資料進(jìn)行收集整理，歸檔入庫(kù)；建立目錄索引，記錄信貸部門(mén)移交的信貸業(yè)務(wù)檔案資料，審核確認(rèn)移交檔案資料的規(guī)范性和完整性，并與移交人員共同在移交檔案目錄（一式兩份，各留存一份）上簽字。

　?。ǘ┬刨J業(yè)務(wù)檔案的歸檔。檔案資料歸檔要便于保管、查找和利用。

　　1．立卷、建檔要求：檔案資料要按戶(hù)編號(hào)建檔，專(zhuān)盒（或夾）保管，標(biāo)明客戶(hù)全稱(chēng)和立檔時(shí)間。檔內(nèi)有多筆業(yè)務(wù)的，要按筆立卷，以信貸業(yè)務(wù)審批時(shí)間排列卷號(hào)。卷內(nèi)資料按照信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容的分類(lèi)要求進(jìn)行排序。客戶(hù)基本資料可以歸集后獨(dú)立組卷，作為首卷；授信、最高額抵押擔(dān)保作為單筆業(yè)務(wù)立卷。

　　2．目錄、標(biāo)注要求：以方便檢索為目的，分層次建立三級(jí)目錄。一是建立檔案庫(kù)客戶(hù)目錄，檢索定位到客戶(hù)層次，法人客戶(hù)及個(gè)人客戶(hù)分開(kāi)編目。二是以客戶(hù)為單位建立檔案目錄，檢索定位到單筆業(yè)務(wù)，檔案目錄應(yīng)包括客戶(hù)名稱(chēng)、卷號(hào)、卷名（包括審批時(shí)間、業(yè)務(wù)品種、金額、期限）等，并注明卷與卷之間的從屬關(guān)系。三是建立卷內(nèi)目錄，檢索定位到具體業(yè)務(wù)資料。

　　3．裝訂要求：已結(jié)清信貸業(yè)務(wù)要按卷裝訂成冊(cè)，以運(yùn)作程序及資料形成時(shí)間編制頁(yè)碼。

　　4．與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商等合作批量辦理的個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，可以將合作協(xié)議項(xiàng)下客戶(hù)歸集建立總檔，以客戶(hù)名稱(chēng)、審批發(fā)放時(shí)間建立總檔目錄，以具體客戶(hù)為單位建立分檔，分檔參照立卷、建檔要求整理。其他個(gè)人客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)逐戶(hù)建檔。

　　5．貸款臺(tái)賬等難以逐戶(hù)歸檔的信貸業(yè)務(wù)檔案以及核銷(xiāo)客戶(hù)檔案等重要檔案另柜存檔?！顿J審會(huì)投票表決表》、會(huì)議紀(jì)要、會(huì)議記錄本等貸審會(huì)檔案，以會(huì)次裝訂成冊(cè)，逐年建檔。本級(jí)行直接經(jīng)營(yíng)的信貸業(yè)務(wù)，其信貸運(yùn)作檔案歸入客戶(hù)檔案整理；經(jīng)本級(jí)行貸審會(huì)審議、下級(jí)行經(jīng)營(yíng)的信貸業(yè)務(wù)，其本級(jí)行信貸運(yùn)作檔案作為貸審會(huì)檔案附件歸檔。

　　第十五條信貸業(yè)務(wù)檔案的借閱。

　?。ㄒ唬﹥?nèi)部人員借閱信貸業(yè)務(wù)檔案。借閱本人經(jīng)辦業(yè)務(wù)資料的，信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)整理員負(fù)責(zé)登記借閱人員名單、時(shí)間、借閱內(nèi)容和借閱用途，借閱人簽字確認(rèn)。因工作需要借閱他人經(jīng)辦業(yè)務(wù)資料的，應(yīng)由借閱人出具借條，并由借閱部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字同意方可借閱。借閱的檔案不得涂改、圈劃、復(fù)制、拆散原卷冊(cè)，用后必須及時(shí)歸還。

　?。ǘ┩獠咳藛T借閱信貸業(yè)務(wù)檔案。信貸業(yè)務(wù)檔案要嚴(yán)格保密，原則上不對(duì)外借閱。當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛、案件等情況，法律、法規(guī)明確規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)依法需查閱、影印時(shí)，必須持有協(xié)助查詢(xún)通知書(shū)或其他有效法律文書(shū)，以及查閱人工作證明。查閱時(shí)，本行應(yīng)有專(zhuān)人在場(chǎng)陪同，嚴(yán)禁將原件借出。

　　第十六條信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)整理員應(yīng)保持相對(duì)穩(wěn)定，因工作變動(dòng)離崗的，應(yīng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案收進(jìn)、移出、銷(xiāo)毀情況予以書(shū)面說(shuō)明，待接管人員到位，辦結(jié)移交手續(xù)后，方可辦理調(diào)動(dòng)手續(xù)。信貸業(yè)務(wù)檔案資料辦理移交手續(xù)，要由所在部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)交。

　　第十七條檔案庫(kù)房建設(shè)及檔案存放。檔案庫(kù)房要按照《關(guān)于印發(fā)〈中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行檔案整理辦法（試行）〉的通知》（農(nóng)銀發(fā)［2000］135號(hào)）的相關(guān)要求設(shè)置。檔案庫(kù)應(yīng)配置相應(yīng)鐵柜和防盜、防火、防強(qiáng)光、防潮濕、防蟲(chóng)蛀等方面的設(shè)施。

　　第十八條檔案保管期限。信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限分為短期保管、長(zhǎng)期保管和永久保管。

　　短期保管的信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限為5至10年：短期信貸業(yè)務(wù)到期結(jié)清的，其信貸業(yè)務(wù)檔案再保管期限為至少５年；中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)到期結(jié)清的，其信貸業(yè)務(wù)檔案再保管期限為至少10年。

　　長(zhǎng)期保管的信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限為10年至15年：信貸業(yè)務(wù)到期時(shí)未結(jié)清，其后以現(xiàn)金或以資抵債方式收回的，短期信貸業(yè)務(wù)檔案再保管期限為至少10年，中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)檔案再保管期限為至少15年。

　　永久保管的信貸業(yè)務(wù)檔案：信貸業(yè)務(wù)到期未結(jié)清、至今未收回的（包括已核銷(xiāo)的信貸業(yè)務(wù)），其信貸業(yè)務(wù)檔案要永久保管。

　　第十九條信貸業(yè)務(wù)檔案的銷(xiāo)毀。對(duì)超過(guò)保管期、需要銷(xiāo)毀的信貸業(yè)務(wù)檔案由信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)整理員提出并慎重鑒定，編制銷(xiāo)毀清冊(cè)，經(jīng)辦公室、信貸整理部門(mén)負(fù)責(zé)人審查，行長(zhǎng)審批后，送專(zhuān)門(mén)文件銷(xiāo)毀單位或指定造紙廠進(jìn)行銷(xiāo)毀。檔案銷(xiāo)毀須由監(jiān)銷(xiāo)人員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)整理員和辦公室、信貸整理部門(mén)負(fù)責(zé)人同時(shí)在留存銷(xiāo)毀清冊(cè)上簽字備查。政府檔案行政整理部門(mén)對(duì)檔案保管期限的標(biāo)準(zhǔn)以及銷(xiāo)毀檔案的程序和辦法有另行規(guī)定的，應(yīng)同時(shí)執(zhí)行，禁止擅自銷(xiāo)毀檔案。

　　第二十條信貸整理系統(tǒng)電子檔案信息的保管和利用，執(zhí)行信貸整理系統(tǒng)相關(guān)整理規(guī)定。

　　第二十一條各級(jí)行要加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)檔案整理工作的檢查。對(duì)未按規(guī)定要求設(shè)立信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)集中統(tǒng)一整理信貸業(yè)務(wù)檔案或未按規(guī)定履行檔案整理職責(zé)形成風(fēng)險(xiǎn)的，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》及《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸后整理的若干規(guī)定》等制度規(guī)定追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。信貸業(yè)務(wù)檔案整理工作成績(jī)突出的，給予表?yè)P(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。

　　第五章附則

　　第二十二條本辦法實(shí)施前已辦理信貸業(yè)務(wù)的檔案原則上要按本辦法進(jìn)行補(bǔ)充、整理、完善和歸檔；新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)檔案必須嚴(yán)格按照本辦法進(jìn)行整理。

　　第二十三條各一級(jí)分行可結(jié)合實(shí)際情況制定信貸業(yè)務(wù)檔案整理實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。境外分行及公司在參照本辦法基礎(chǔ)上結(jié)合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)要求制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行備案。

　　第二十四條本辦法由總行制定、解釋和修訂。

　　第二十五條本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行，《關(guān)于印發(fā)〈中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款客戶(hù)檔案整理辦法〉的通知》（農(nóng)銀函［1999］1059號(hào)）同時(shí)廢止。

　　中國(guó)民生銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案整理辦法

　　第一章總則

　　第一條為了進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案的整理,確保檔案的完整性與安全性,根據(jù)我行貸后整理有關(guān)制度,特制訂本辦法。

　　第二條個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案是在記錄和反映個(gè)人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和整理過(guò)程中形成的授信申請(qǐng)資料、借據(jù)、合同、我行認(rèn)為需要保管的各類(lèi)報(bào)表和其他相關(guān)文件資料的總稱(chēng)。

　　個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案整理是對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案的整理、歸檔、保管、使用的過(guò)程。

　　第三條個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案作為我行主張債權(quán)的基本依據(jù)，原則上實(shí)行集中整理的操作模式。各分行應(yīng)根據(jù)整理的需要配備必要的檔案保管設(shè)施及專(zhuān)職檔案整理人員，負(fù)責(zé)檔案整理工作的組織和實(shí)施，做到安全保管、科學(xué)整理、高效使用。

　　第四條檔案整理人員的具體職責(zé)包括:檔案的接收、整理、保管、使用、移交、銷(xiāo)毀。

　　第五條個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案涉及國(guó)家、銀行和借款人秘密的，檔案整理員、調(diào)閱人員及其他相關(guān)人員均須嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)保密制度。

　　第二章檔案的分類(lèi)

　　第六條個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案分為個(gè)人貸款檔案、授信項(xiàng)目檔案、綜合類(lèi)檔案三大類(lèi)。

　　第七條個(gè)人貸款檔案包括：

　?。ㄒ唬﹤€(gè)人資料：借款人（共有人）和保證人身份證明（身份證、外籍護(hù)照、軍官證等）復(fù)印件、戶(hù)籍證明復(fù)印件、收入證明、納稅證明資料、婚姻狀況證明復(fù)印件、首付款證明、買(mǎi)賣(mài)合同、個(gè)人征信報(bào)告等；

　?。ǘ┪倚惺谛艑徟Y料：借款申請(qǐng)書(shū)、授信調(diào)查、審查報(bào)告、信用等級(jí)評(píng)定表、授信審批書(shū)等；

　?。ㄈ┓晌臅?shū)：個(gè)人借款類(lèi)合同、擔(dān)保類(lèi)合同、借據(jù)、聲明、公證書(shū)等；

　　（四）授信后整理資料：放款通知書(shū)、授信要素變更材料、權(quán)證類(lèi)檔案的復(fù)印件、抵（質(zhì)）押物入庫(kù)單、內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單、逾期貸款催收通知單回執(zhí)、貸款訴訟案件的判決書(shū)、裁定書(shū)等。

　　第八條授信項(xiàng)目檔案包括：

　?。ㄒ唬┓ㄈ速Y料：《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《稅務(wù)登記證》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)》、企業(yè)章程、企業(yè)變更登記有關(guān)文件、貸款卡（證）證明資料、企業(yè)法人注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告等復(fù)印件；董事會(huì)決議、授權(quán)委托書(shū)、企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)（建筑安裝）企業(yè)以及中介機(jī)構(gòu)的資質(zhì)等級(jí)證書(shū)復(fù)印件、企業(yè)負(fù)責(zé)人資料等；

　?。ǘ┦谛彭?xiàng)目資料：《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》、《商品房預(yù)（銷(xiāo)）售許可證》、地價(jià)款交繳證明等復(fù)印件；

　?。ㄈ┦谛耪碣Y料：與授信項(xiàng)目有關(guān)的調(diào)查報(bào)告、評(píng)估報(bào)告、擔(dān)保合作協(xié)議等。

　　第九條綜合類(lèi)檔案包括：

　?。ㄒ唬﹫?bào)表檔案：銀行內(nèi)部有關(guān)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的各類(lèi)報(bào)表、貸款五級(jí)分類(lèi)資料等；

　?。ǘI(yè)務(wù)合作檔案：與評(píng)估公司、法律見(jiàn)證機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的合作檔案（包括與中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)往來(lái)的有關(guān)交接單據(jù)和回執(zhí)、簽訂的各種協(xié)議）等。

　　第三章檔案的整理

　　第十條檔案接收

　　貸款發(fā)放后，放款監(jiān)督崗人員應(yīng)及時(shí)將個(gè)人貸款檔案資料移交給檔案整理崗人員，并做好移交記錄（見(jiàn)附件1）；檔案整理崗須分別立卷、編制“案卷封面”（見(jiàn)附件2）和“卷內(nèi)文件目錄”（見(jiàn)附件3）。

　　授信項(xiàng)目審批通過(guò)并在系統(tǒng)中錄入后，由項(xiàng)目評(píng)審人員將授信項(xiàng)目資料移交給檔案整理崗人員，并做好移交記錄；檔案整理崗須分別立卷、編制“案卷封面”和“卷內(nèi)文件目錄”。

　　綜合類(lèi)檔案由相關(guān)經(jīng)辦人員將辦理完畢后的資料及時(shí)移交給檔案整理崗，檔案整理崗人員根據(jù)綜合類(lèi)檔案的具體類(lèi)型分別立卷并編制檔案封面和目錄。

　　第十一條檔案裝訂

　　檔案整理崗將立卷后的檔案按文件目錄順序裝訂，卷內(nèi)資料應(yīng)在有效張頁(yè)上編寫(xiě)頁(yè)號(hào)，正面編寫(xiě)在右上角，反面編寫(xiě)在左上角。

　　第十二條檔案排序

　　裝訂后的檔案可按經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、發(fā)放時(shí)間、貸款品種、授信項(xiàng)目等要素歸類(lèi)排列與編目，同時(shí)編制“案卷目錄”（見(jiàn)附件4）。

　　第四章檔案的保管

　　第十三條個(gè)人貸款檔案區(qū)分貸款結(jié)清戶(hù)和貸款未結(jié)清戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)保管。

　　第十四條檔案整理人員要定期檢查各類(lèi)檔案的保管情況，如發(fā)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)檔案違規(guī)使用、損毀、丟失等情況，應(yīng)立即向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并及時(shí)采取處理措施。由于機(jī)構(gòu)變動(dòng)或人員調(diào)整，需要進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)檔案交接的，接收人應(yīng)對(duì)交接的文件和資料按資料清單進(jìn)行核對(duì)，并在資料清單上簽章確認(rèn)。

　　第十五條檔案插卷

　　貸款存續(xù)期間產(chǎn)生需要?dú)w檔的業(yè)務(wù)資料應(yīng)當(dāng)及時(shí)插卷保管，如貸款要素變更的申請(qǐng)表、逾期后的催收文書(shū)等。

　　第十六條當(dāng)借款人貸款結(jié)清后，檔案整理員應(yīng)將最后一期還款憑證插卷，同時(shí)在該借款人的檔案上加蓋“結(jié)清”字樣，另類(lèi)歸檔。

　　第五章檔案的使用

　　第十七條檔案調(diào)閱

　　檔案整理崗要建立健全個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案借閱登記制度，貸款檔案原則上不得外借，只能查閱。調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)填寫(xiě)“檔案調(diào)閱登記簿”（見(jiàn)附件5）并經(jīng)有權(quán)人簽字同意。金融監(jiān)管、稅務(wù)、公檢法等部門(mén)需調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案時(shí)，必須持有調(diào)閱公函，并須有專(zhuān)人陪同調(diào)閱。調(diào)閱人所需資料交由檔案整理人員復(fù)印，不得取走原件。調(diào)閱人歸還檔案時(shí)，檔案整理人員應(yīng)核對(duì)無(wú)誤，并要求調(diào)閱人在調(diào)閱登記簿上簽字。

　　第十八條檔案借出

　　需提取貸款檔案原件使用的，應(yīng)由借出人填寫(xiě)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案借出審批表”（見(jiàn)附件6），經(jīng)有權(quán)人簽字同意后，由檔案整理崗將貸款檔案移交借出人。借出人使用完畢后應(yīng)及時(shí)退還檔案，并與檔案整理崗做好交接工作。

　　第十九條檔案移交

　　貸款核銷(xiāo)后需移交貸款檔案的，檔案整理崗應(yīng)與檔案接收人員辦好移交手續(xù)，并另冊(cè)登記。

　　第二十條檔案銷(xiāo)毀

　　個(gè)人貸款檔案的保存期限為自貸款結(jié)清（額度類(lèi)貸款須額度終止且額度下貸款結(jié)清）之日起五年，授信項(xiàng)目檔案的保存期限為該項(xiàng)目下所有貸款結(jié)清之日起十年，綜合類(lèi)檔案和銷(xiāo)毀清冊(cè)為永久保存。保管期滿(mǎn)的檔案由檔案整理崗提出銷(xiāo)毀意見(jiàn)，編制“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案銷(xiāo)毀清冊(cè)”（見(jiàn)附件7），經(jīng)分行主管行長(zhǎng)同意后，協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)完成銷(xiāo)毀工作。