信貸檔案整理

　　先是按照業(yè)務(wù)種類首字母：不同種類的信貸業(yè)務(wù)進行不同檔案柜匹配。
或者按時間順序：分配好業(yè)務(wù)種類之后按照時間順序進行排序（以年為一個時間點）
然后是姓名首字母：客戶姓名首字母排序。

農(nóng)村信用社信貸檔案管理解析

農(nóng)村信用社信貸檔案管理解析

農(nóng)村信用社從規(guī)范檔案管理工作以來，從上到下都強化了信貸檔案管理工作的升級進檔，但由于對信貸檔案缺乏足夠的認識，導(dǎo)致信貸檔案資料不齊，手續(xù)不完善，給信貸資金的安全運行帶來了隱患。下面是我為大家分享農(nóng)村信用社信貸檔案管理解析，歡迎大家閱讀瀏覽。

一、加強農(nóng)村信用社信貸檔案管理的意義和作用

農(nóng)村信用社的信貸檔案管理，作為信貸管理工作中的一個重要組成部分，對防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起著以下幾個方面的作用。

(一)有利于控制信貸風(fēng)險源頭。通過對相關(guān)借款人的經(jīng)營狀況、管理水平、盈利能力、發(fā)展前景及信用狀況等資料檔案的科學(xué)整理與分析，可以掌握客戶綜合信貸風(fēng)險與單筆貸款的信貸風(fēng)險程度，為今后貸款決策時確定貸與不貸、貸多貸少、期限長短、抵、質(zhì)押率等提供科學(xué)依據(jù)，對一些明顯存在問題的借款人，予以信貸“拒絕”，由此堵住信貸風(fēng)險產(chǎn)生的源頭。

(二)有利于預(yù)警信貸風(fēng)險。健全的信貸檔案能提供早期預(yù)警信息，有效預(yù)防信貸風(fēng)險。一是健全的信貸檔案資料，可以對借款人的經(jīng)營業(yè)務(wù)量、資金運營狀況、償債能力、盈利能力等進行分析與預(yù)測，以此測評借款人貸款額度的警戒線，從而合理地掌握信貸資金的投放量，降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險發(fā)生概率。二是通過科學(xué)規(guī)范的信貸資料，可以隨時掌握借款人的貸款到期、逾期情況、確保適時采取必要的措施，防范化解信貸風(fēng)險的發(fā)生。三是通過翔實的借款人經(jīng)營資料，可以掌握借款人的原材料、產(chǎn)成品情況，分析產(chǎn)品的銷售動態(tài)，市場行情和銷售貨款回籠及應(yīng)收賬款的情況，從而及時發(fā)現(xiàn)和掌握信貸資金運行中的潛在風(fēng)險，做好相應(yīng)的預(yù)防工作。

(三)有利于為依法管理提供依據(jù)。建立健全信貸檔案，可以為信貸管理工作提供具體、翔實的法律依據(jù)，從而有效防范信貸風(fēng)險。一是有利于貸款實行依法管理，嚴格按照相關(guān)法規(guī)政策和信貸管理制度要求收集、建立信貸資料檔案，以此為依據(jù)，有利于貸款嚴格按照合同規(guī)定執(zhí)行，依法加強對借款人經(jīng)營全過程的監(jiān)督。二是有利于保證訴訟時效。利用信貸資料檔案，對到期貸款及時通知，對不良貸款及時催收，并附已收回執(zhí)，保證訴訟時效的不過期。三是有利于依法收貸。通過對信貸檔案資料的分析，并以借款資料為依據(jù)，我們可以對不良貸款及時實施依法訴訟，對資不抵債，喪失發(fā)展空間，通過普通程序訴訟，對無法收回貸款的借款人，及時提出破產(chǎn)申請;對依法破產(chǎn)的，及時申報債權(quán)，積極主動參與和監(jiān)督借款人資產(chǎn)的清算、評估、變現(xiàn)和分配，最大限度地減少農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)的損失。四是翔實的信貸資料也是按政策進行貸款呆賬認定及核銷申報的依據(jù)和條件。

二、當前農(nóng)村信用社信貸檔案管理存在的問題

農(nóng)村信用社從規(guī)范檔案管理工作以來，從上到下都強化了信貸檔案管理工作的升級進檔，但由于對信貸檔案缺乏足夠的認識，導(dǎo)致信貸檔案資料不齊，手續(xù)不完善，給信貸資金的安全運行帶來了隱患。

(一)對信貸檔案管理重視不夠。在意識上重文書，會計等檔案，輕信貸檔案，認為無目標加以考核管理，有的信用社無專職信貸檔案管理人員，只是由信貸人員兼職 。

(二)信貸檔案形成不符合規(guī)定。信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫，有的`還用鉛筆書寫，有的資料要素不齊，紙張也不夠規(guī)范。

(三)信貸檔案資料收集不齊。信貸檔案資料收集不齊，且歸集的信貸資料不按時、按續(xù)、按規(guī)定和要求排，很不配套;有的社跨年度混裝、混排、混歸類、管理比較混亂，有的科目之間混裝，有的大小額之間混裝，無輕重之分，無大小額之別，看起來亂，查起來難，用起來很不方便，有的貸款已回收，信貸檔案還與未收回貸款的信貸檔案一起混裝，致使信貸檔案難以查找。

(四)信貸檔案管理不當。信用社信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題。一是缺乏信貸檔案管理設(shè)施;二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管;三是不分信貸檔案價值大小，時間長短一律混裝收存;四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效果。

三、加強信貸檔案管理的對策與措施

信貸檔案在新的風(fēng)險管理中的地位和作用日益凸現(xiàn)，農(nóng)村信用社必須采取措施，進一步地加強信貸檔案的管理，促進信貸檔案管理的不斷健全和完善。

(一)加大信貸資料的收集力度，確保信貸檔案的齊全完整。要系統(tǒng)地收集以下幾個方面的信貸資料。一是借貸資料。主要是信貸過程中形成的有關(guān)貸款資料文本。二是信貸管理資料。主要是農(nóng)村信用社對借款人的信貸調(diào)查、審查、檢查過程中形成的有關(guān)資料。三是借款人經(jīng)營資料。主要是借款人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，資產(chǎn)負債表等相關(guān)資料。四是信貸政策、制度、辦法類的資料。五是其他有關(guān)資料。同時要制定系統(tǒng)的、可行的、可操作的信貸檔案管理辦法，并落實信貸檔案專(兼)職管理人員，實行信貸檔案集中統(tǒng)一管理，確保信貸檔案資料的完整性，嚴格執(zhí)行聯(lián)社制定的信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度，切實解決以往由經(jīng)辦信貸員分散保管信貸資料，容易造成信貸檔案資料散失的問題，確保信貸資料的齊全和完整。

(二)注重開發(fā)信貸檔案信息資源，為防范信貸風(fēng)險提供全方位服務(wù)。一是信貸檔案的利用，要改傳統(tǒng)的“坐等查閱”服務(wù)方式，建立新型的“快速服務(wù)，跟蹤服務(wù)，系列服務(wù)，全程服務(wù)”模式。二是積極做好信貸檔案的編研工作。利用現(xiàn)有的借貸資料，信貸管理資料，借款人經(jīng)營資料，政策導(dǎo)向資料等，進行科學(xué)整理歸類與分析，編制系統(tǒng)性的信息、數(shù)據(jù)庫，為防范信貸風(fēng)險提供服務(wù)。三是開發(fā)挖掘市場信息資源。利用農(nóng)村信用社點多、面廣、服務(wù)優(yōu)、扎根農(nóng)村在基層的特點，以及信貸檔案的相關(guān)信息，加強系統(tǒng)內(nèi)、外的聯(lián)系，建立市場行情、價格等市場信息網(wǎng)絡(luò)，幫助借款人聯(lián)絡(luò)誠實可信的客戶，擴大購銷業(yè)務(wù)，提高經(jīng)營效益，實現(xiàn)銀企雙贏。四是利用人民銀行資信征詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)和資料，結(jié)合信貸檔案信息數(shù)據(jù)的分析，正確把握信貸的投向、投量和進退等策略，實現(xiàn)防避信貸風(fēng)險的關(guān)口前移。

(三)加強信貸檔案管理隊伍的培養(yǎng)，提高操作人員的業(yè)務(wù)能力。一是要加強對信貸檔案專(兼)職管理人員的培養(yǎng)。通過短期培訓(xùn)，以會代訓(xùn)，相互觀摩，經(jīng)驗交流等方式，以及定期不定期地進行輔導(dǎo)、檢查、監(jiān)督，使信貸檔案管理人員盡快熟悉和熟練信貸檔案管理工作。二是要加強操作人員的培養(yǎng)。收集信貸資料的大量基礎(chǔ)性工作，須由信貸操作第一線的人員來完成，每當一筆信貸業(yè)務(wù)的發(fā)生，應(yīng)當收集入檔的信貸資料有哪些，管理員必須明白和做到，因此，通過輔導(dǎo)、培訓(xùn)、觀摩和交流，使每一個信貸操作人員的業(yè)務(wù)能力得到快速提高和加強，長此以往，我們洛南聯(lián)社基層的農(nóng)村信用社信貸檔案管理工作才能真正做到完善和健全。

(四)建立完善的考核制度，確保信貸檔案管理工作的有效開展。要制定信貸檔案規(guī)范化考核標準與辦法，將信貸檔案管理工作納入日常業(yè)務(wù)考核，與信貸主管領(lǐng)導(dǎo)、信貸檔案管理員和相關(guān)信貸人員的業(yè)績獎罰掛鉤，對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專(兼)職人員進行獎勵和懲處，并納入年終考核作為評先的條件，激勵他們各自做好信貸檔案管理工作的積極性、主動性、能動性的日益高漲，促進此項工作的扎實開展，使之更有效的發(fā)揮防范與化解信貸風(fēng)險的積極作用。

(五)實施網(wǎng)絡(luò)化管理信貸檔案機制。建立健全農(nóng)村信用社信貸檔案網(wǎng)絡(luò)化管理是農(nóng)村信用社未來發(fā)展的必然方向，信貸檔案作為農(nóng)村信用社的許多客戶的第一手借貸資料，建立網(wǎng)絡(luò)化信貸檔案管理有它的必然性、時代性、可持續(xù)性，也是建立個人征信系統(tǒng)的必然要求。所以，要加快信貸資料網(wǎng)絡(luò)化管理，有效遏制信貸風(fēng)險，使信貸檔案管理業(yè)務(wù)朝著一個健康有序的方向快速發(fā)展。

總之，信貸檔案是信貸業(yè)務(wù)的歷史記錄，反映了各基層農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)運行的真實狀況。信貸檔案管理工作是信貸管理的一項基礎(chǔ)性工作，應(yīng)自始至終貫穿于整個借貸全過程，建立健全信貸檔案對基層農(nóng)村信用社有效防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，起著極其重要的作用。為農(nóng)村信用社的穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

銀行信貸檔案如何整理

　　先是按照業(yè)務(wù)種類首字母：不同種類的信貸業(yè)務(wù)進行不同檔案柜匹配。
或者按時間順序：分配好業(yè)務(wù)種類之后按照時間順序進行排序（以年為一個時間點）
然后是姓名首字母：客戶姓名首字母排序。

如何加強信貸檔案管理

加強信貸檔案管理要從兩方面著手，一是做好檔案管理工作，保存好原始資料，及時將貸款跟蹤調(diào)查的報告進行歸檔。二是將貸款檔案電子化，通過電子化可以加強對貸款情況的控制。

國家有沒有法律規(guī)定說銀行的信貸檔案保管期限是多少？

根據(jù)《中國人民建設(shè)銀行貸款檔案管理辦法》規(guī)定：

第七條 根據(jù)各貸款項目不同的保存和利用價值，人民幣貸款檔案的保管期限分為三種。凡國家重點建設(shè)項目，以及具有史料價值建設(shè)項目的貸款檔案資料為永久保管。

一般大中型建設(shè)項目、限額以上技改項目的貸款檔案資料，保管期限為10～20年；小型建設(shè)項目、限額以下技改項目和流動資金貸款項目的檔案資料，保管期限為1～5年。

外匯貸款檔案的保管期限，按照相應(yīng)的人民幣貸款檔案保管期限的上限執(zhí)行。

第八條 貸款檔案的保管期限，從貸款本息全部還清后的第二年開始計算。

擴展資料：

根據(jù)《中國人民建設(shè)銀行貸款檔案管理辦法》規(guī)定：

第九條 各級行信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)指定人員負責貸款檔案資料的收集、整理和立卷歸檔工作。

第十條 貸款檔案每年固定歸檔一次。固定資產(chǎn)貸款項目的檔案資料一般分兩期歸檔，即項目竣工后進行第一期歸檔，貸款本息按期收回后再進行補充歸檔；

流動資金貸款項目的檔案資料，在貸款本息按期收回后一次全部歸檔；逾期貸款的檔案材料可比正常歸檔時間推遲一年移交歸檔。

第十一條 信貸業(yè)務(wù)部門指定的貸款檔案管理人員，應(yīng)于每年三月底以前，將上一年應(yīng)歸檔的全部貸款檔案資料收集齊全，并整理立卷。

然后，第一期歸檔的固定資產(chǎn)貸款檔案資料，按照項目竣工時間的先后順序，第二期歸檔的固定資產(chǎn)貸款及流動資金貸款檔案資料，按照如期收回貸款本息時間的先后順序，逐筆登記“貸款檔案移交單”(“貸款檔案移交單”式樣附后)。

移交單一式兩份，檔案部門和移交部門各存一份。

第十二條 在辦理逾期貸款檔案移交前，移交部門的貸款檔案管理人員，應(yīng)先登記“逾期貸款統(tǒng)計臺帳”(“逾期貸款統(tǒng)計臺帳”式樣附后)，以便于信貸部門對逾期貸款的清收。

然后再按照貸款到期日的先后順序，逐項目登記“貸款檔案移交單”，并分別在移交單“備注”一欄注明“逾期”字樣。

第十三條 逾期貸款本息全部收回或呆帳貸款經(jīng)批準核銷后，信貸業(yè)務(wù)部門貸款檔案管理人員應(yīng)在“逾期貸款統(tǒng)計臺帳”上，對該項目予以注銷。

然后，填寫“收回逾期(核銷呆帳)貸款通知單”(“收回逾期(核銷呆帳)貸款通知單”式樣附后)，并及時送檔案部門補充歸檔。

第十四條 貸款檔案資料的收集，應(yīng)圍繞項目建設(shè)和管理的全過程，按照貸款管理操作程序和貸款檔案歸檔內(nèi)容，形成多少歸檔多少，保證貸款檔案資料的齊全與完整，避免破損和遺漏現(xiàn)象。

第十五條 一份文件如果既屬于貸款檔案歸檔范圍，又屬于文書檔案歸檔范圍，其原件應(yīng)首先滿足文書檔案歸檔的需要，貸款檔案可采用復(fù)印或摘記主要內(nèi)容、文號的方法收集歸檔。

第十六條 歸檔的每一個貸款項目的檔案資料，應(yīng)按照項目前、中、后三期的順序和貸款管理程序，視檔案資料的多少，設(shè)立一個或多個案卷。

每一案卷應(yīng)抄寫三份卷內(nèi)目錄(“貸款檔案卷內(nèi)目錄”式樣附后)，其中一份放在卷首，一份交檔案部門作為檢索工具，另一份留信貸業(yè)務(wù)部門備查。項目調(diào)查與信貸業(yè)務(wù)分設(shè)機構(gòu)的，信貸業(yè)務(wù)部門的貸款檔案管理人員可多抄寫一份卷內(nèi)目錄，送項目調(diào)查部門備查。

第十七條 屬于國家秘密和建設(shè)銀行商業(yè)秘密的文件，信貸業(yè)務(wù)部門的貸款檔案管理人員應(yīng)在卷內(nèi)目錄“備注”欄內(nèi)注明密級和保密期限，以免造成泄密、失密現(xiàn)象。

銀行個人貸款助理是什么？

銀行個人貸款助理是:
⑴全面協(xié)助個人貸款營銷人員拓展客戶，擴大客戶基礎(chǔ)和市場份額，完成部門下達的各項業(yè)務(wù)目標和交叉銷售任務(wù);
⑵協(xié)助個人貸款營銷人員進入系統(tǒng);協(xié)助對已進入系統(tǒng)的個人貸款申請進行初步審核;協(xié)助處理客戶的提前還款申請;
⑶協(xié)助個人貸款營銷人員進行貸后管理，包括數(shù)據(jù)補充和逾期收回;
⑷協(xié)助維護客戶關(guān)系。嚴格控制操作風(fēng)險，確保客戶意識到并了解操作風(fēng)險，確保客戶簽署所有必要文件;
⑸嚴格遵守國家、地方和銀行的法規(guī)和政策;積極參與團隊工作，提高團隊績效。
其主要負責接待貸款客戶、答疑、貸款簽署、客戶信用審核、信息核實、房地產(chǎn)價值評估、購房保險、貸款等全過程;收集和整理信用檔案。包括借款人基本信息、貸款合同、抵押材料、保險單等的整理、登記和歸檔，輸入和歸檔信用信息。
拓展資料
銀行個人貸款助理的工作內(nèi)容不難，主要是做輔助流程性和事務(wù)性的工作；而且大部分時間是坐辦公室的，可能會有很偶爾的外出。大堂經(jīng)理和信貸助理要求不一樣的，大堂經(jīng)理要求更高點，經(jīng)理是需要獨立面對客戶，而且各種業(yè)務(wù)需要了解的比較全面。一般都是有一定銀行工作經(jīng)驗的才能做，而助理一般可以由實習(xí)生來做，要求少。
銀行個人貸款助理任職資格：
1、?？萍耙陨蠈W(xué)歷，市場營銷等相關(guān)；
2、2年以上銷售行業(yè)工作經(jīng)驗，有銷售管理工作經(jīng)歷者優(yōu)先；
3、具有豐富的客戶資源和客戶關(guān)系，業(yè)績優(yōu)秀；
4、具備較強的市場分析、營銷、推廣能力和良好的人際溝通、協(xié)調(diào)能力，分析和解決問題的能力；
5、有較強的事業(yè)心，具備一定的領(lǐng)導(dǎo)能力。